## Öneri

Hesap talep edildiği gibi hemen açılmamalıdır. Önerim, KF-KYB-2026-144
dosyasını gelişmiş müşteri tanıma incelemesine almak ve nihai kararı AML
Officer'a bırakmaktır. Bu bir ret önerisi değildir; eksikler kapanırsa hesap
yetkili insan kararıyla açılabilir.

## Kararı destekleyen sağlanan olgular

- Nihai faydalanıcı zincirinin ara ortaklık halkası eksik ve nihai kontrol
  doğrulanamamış. Müşteriyi gerçekte kimin kontrol ettiği bilinmeden kabul
  kararı verilemez.
- Fon kaynağı alanı yalnızca "ticari gelir" olarak yazılmış; açıklama ve
  destekleyici kanıt yok. Beyan, kanıt yerine geçmez.
- Vaka sistemi `high-risk-geography-supplied` işaretini vermiş. Bu işaret,
  incelemenin derinliğini artırmayı gerektiren bir sinyaldir. İşaretten ülke,
  suç veya bildirim sonucu çıkarımı yapmıyorum.
- Kuruluş, vergi ve imza yetkilisi kimlik belgeleri tam. Yani sorun belge
  eksikliğinin tamamı değil, sahiplik ve fon kaynağı boyutudur.

## Uygun, uygun olmayan ve bilinmeyen konular

Uygun görünen: temel kimlik ve kuruluş belgelerinin tamamlanmış olması; talep
edilen ürünün kurumsal cari hesap ve yurt içi ödeme hizmeti gibi standart bir
kapsamda kalması.

Uygun olmayan: eksik faydalanıcı zinciri ve kanıtsız fon kaynağı ile hızlı
onboarding; risk işaretine rağmen standart akışın uygulanması.

Bilinmeyen: ara ortaklık halkasındaki tüzel kişiler ve nihai gerçek kişiler;
"ticari gelir" ifadesinin dayanağı (finansal tablolar, sözleşmeler, faaliyet
geçmişi); müşterinin faaliyet alanı ve beklenen işlem profili (hacim, adet,
karşı taraflar, ülkeler); hesabın açılış amacı ve iş gerekçesi; grup içi
ilişkiler; yaptırım ve nüfuz sahibi kişi taraması sonuçları; müşterinin başka
kurumlardaki geçmişi. Bunların hiçbiri bana sağlanmadı.

## Hâlâ gereken bilgi, kanıt ve insan onayı

- Tam ortaklık zinciri: ara halkalardaki tüzel kişilerin ticaret sicil ve pay
  sahipliği belgeleri, nihai gerçek kişilere kadar.
- Fon kaynağını destekleyen belgeler ve müşterinin yazılı açıklaması.
- Beklenen işlem profili beyanı ve iş ilişkisinin amacı.
- Yaptırım/nüfuz sahibi kişi taraması ve olumsuz haber taraması çıktıları.
- AML Officer'ın gelişmiş inceleme kapsamına ve kabul kararına ilişkin yazılı
  değerlendirmesi; kurum içi süreç öngörüyorsa üst yönetim onayı.
- Business owner'ın hız talebinin iş gerekçesi ve bunun kayda geçirilmesi.

Bildirim değerlendirmesi bu kapsamın dışındadır. Sağlanan olgularda herhangi bir
şüpheli işlem bulgusu veya bildirim kararı yoktur; böyle bir sonuç üretmiyorum
ve bunu yalnız yetkili insan süreçleri karara bağlar.

## Koşullar, kayıt ve izleme adımları

- Eksikler kapanana kadar hesabı açmayın; bekletme kararını, gerekçesini,
  tarihini ve karar sahibini dosyaya işleyin.
- Hangi belgenin kimden, hangi tarihe kadar isteneceğini yazılı hâle getirin ve
  tek bir sorumlu atayın.
- Müşteriden gelen her belgeyi kaynağı ve alınma tarihiyle birlikte saklayın;
  doğrulamayı yapan kişiyi kaydedin.
- Hesap ileride açılırsa: risk sınıfını yükseltilmiş olarak işaretleyin, işlem
  ve karşı taraf izlemesini sıklaştırın, periyodik yeniden inceleme tarihi
  belirleyin, ilk dönem için hacim ve ürün sınırı uygulanıp uygulanmayacağına
  yetkili insan karar versin.
- Yeniden inceleme tetiklerini önceden tanımlayın: ortaklık yapısının
  değişmesi, beklenen profille uyumsuz işlem, yeni ülke veya ürün talebi, risk
  işaretinin değişmesi.
- Business owner ile Compliance arasında görüş ayrılığı olursa eskalasyon
  yolunu ve kararı kimin verdiğini kayda geçirin.

Bu değerlendirme hukuki görüş veya nihai hukuki sonuç değildir. Kararın sahibi
AML Officer, Compliance ve business owner'dır; hesap açma, ret, bildirim veya
sistem değişikliği gibi hiçbir işlemi ben yapmıyorum.